如何应对自然人的借款风险

　　随着中国经济转型，中美贸易战，又恰逢新型肺炎，第三产业遭到重创，第二产业发展也不乐观，这给祖国的经济，造成了不可估量的影响！那身处其中的个人和小企业，该如何规避自身风险，在寒冬中挣扎生存？

　　在经济活动中，钱不够用，是大家比较常见的问题。小到个人买东西，缺几块钱；大到企业间贸易往来中的资金融通。尤其是未来3 年内，债务违约，信用危机的频发，很大程度将会影响你的生活。

　　那如何保证，借出去的钱能拿的回来，如何保证债权的稳固？

　　今天，我们从自然人之间的借款上，了解一些常见的风险和应对方法！

　　第一、 拉的下脸，懂得说不。

　　只要想拿回借出去的钱，就必须审查债务人的偿还能力和偿还意愿，防微杜渐！不合格的别借！

　　经常碰到很多当事人，两杯酒一碰，钱就这样借出去了，再也没有回来过。债权人在借款时，根本没有审查过债务人的偿还能力，等到借款到期，找债务人要钱时才发现。自己还要好吃好喝的供着对方，求着对方还钱。

　　讲一个经历过的事情，笔者在榆林某开发区法庭期间，接触过一个案子。鄂尔多斯某区长，将30万借给了一个朋友的朋友，结果3年多了，找不到人。自己的朋友也是在朋友的聚会上认识的这个人的。连别人叫什么、住哪里、身份证号都不知道，只知道一个外号，想去法院立案都没法立案。几经打听，最后才确定了债务人的信息。但是，这个人已经不在这里居住很多年了，就算起诉了，也只能做公告送达。拿到胜诉判决，执行也是个未知数。

　　在别人有求于自己的时候，很多人都碍于面子、情分，不愿意说不，怕伤了和气。传统文化引导我们，要淡泊名利，要重义、重气节。但是，人也是要生活的。该拒绝就直接拒绝，没什么不好意思的。谈钱，伤感情。但是谈感情，更伤钱！

　　第二、不急不躁，将风险拒之门外

　　债务人偿债意愿不强的，拿财产抵押、质押。债务人偿债能力不强的，找保证人。

　　我们毕竟生活在一个熟人社会中，不同的城市，只不过熟识的程度不同而已。有时候发生的情况，让人无法或者很难做出非常决绝和理智的决定。在已经确定了，必须要把钱借出去的情况下，让债务人提供抵押或者找保证人，增强债务人的偿债能力或保障债务人的偿债意愿。

　　在资金出入的过程中，如何规避风险的最好方法，就是将风险从自身转移出去。单纯的正面思考，降低风险的投入一般都很高，甚至是无法实现的。就如民间借贷中，债务人需要资金维持经营或完成订单，或者企业需要过桥资金。这都代表着债务人的生活或者经营遇到了大的困难。如果通过正面思考，降低债权人的风险，那就是提升债务人的抗风险的能力和克服困难的能力。如果债务人真能克服，也不会来找债权人寻求资金支持了。

　　在这种情况，对债权人最为有的方式，就是将风险转移出去。先期调查发现，债务人的还款意愿不强，那么就用抵押、质押的方式，用债务人的某些财产进行担保，就算债务到期后债务人不愿意还款，也可以担保的财产来抵偿债权人。将债权人有可能损失借出资金的风险，转化为债务人有可能损失自己的某样财物的风险，从而规避债权人风险；如果债务人的偿债能力不足，又没有财物进行抵押。那就让其找保证人，担保债务人会按期还款。否则，债权人可直接要求担保人承担保证责任，偿还借款。以这种方式，就将债权人在债务到期时，资金流失的风险，转嫁给了保证人，让保证人承担自己流失的风险。

　　上述风险，注意到了并有意识的规避，不代表就万无一失了。有句话说的好，不怕一万就怕万一，如果对方真的花不了钱，怎么办？如何高效、便捷、低成本的拿回自己的钱呢？
 

撰稿：韩甜甜
类型：C 类稿
编辑：侯学飞
审稿：段主编
法务：杨玲玉